Количество оформленных незаконно займов растет вместе с расширением ассортимента кредитных продуктов. Мошенники используют в своих действиях конфиденциальные сведения: при помощи современных технологий получить их нетрудно. Как можно проверить, есть ли на мне кредиты, рассматривается в этой статье.
Содержание
КИ – что это такое и для чего она нужна
На вопрос, что такое кредитная история гражданина, есть ответ: это финансовое досье обратившегося за кредитом. Сформировано оно на каждого. В КИ (кредитной истории) содержится информация о клиенте, его долговых обязательствах и их исполнении.
Так как количество обращений за займами в финансовые организации увеличивается, в банках понимают, насколько важно выяснить, кто есть потенциальный заемщик, насколько он финансово дисциплинирован, обременен либо нет текущей обязанностью по выплатам. Все данные собраны в досье.
Даже у тех, кто кредиты или займы не брал никогда, есть нулевая КИ. Можно ли взять кредит без кредитной истории.
Если она положительная, обратившемуся клиенту будут предложены более мягкие условия, а поданная им заявка будет одобрена быстро. При наличии просрочек и незакрытых долгов более чем вероятен отказ.
Кредитная история (КИ) – это финансовая репутация. Она показывает дисциплинированность и ответственность человека, помогая кредитным организациям оценивать серьезность и платежеспособность заемщика, принимать решения о выдаче и условиях кредита либо об отказе от выдачи ссуды.
Доступные кредиты наличными от банка «Тинькофф». Оформить онлайн.
Как проверить наличие долгов
Несвоевременно переданное в БКИ (бюро кредитных историй) досье может стать причиной отказа в займе. Даже если долг человеком давно закрыт, но данные в историю не занесены, приводят финансовые организации к выводам о несостоятельности клиента. Бесплатно запрашивать свою КИ допустимо дважды в год.
Можно проверить, есть ли кредит на человеке, несколькими способами: в режиме онлайн либо при личном посещении одной из трех инстанций:
- банка (через интернет, терминал, банкомат, call-цент р);
- бюро кредитных историй (БКИ);
- сайта судебных приставов.
Потребительский кредит в Альфа-Банке: Оформить онлайн
Обращение в бюро кредитных историй
В БКИ можно обратиться напрямую либо в режиме онлайн, зайти через сайты госуслуг и Банка России. Если задолженность уже образовалась, действенен вариант с посещением сайта судебных приставов. Каждая инстанция подразумевает предоставление личных данных, вплоть до номеров кредитных соглашений и кода в БКИ.
Находящиеся в свободном доступе сведения нередко не соответствуют действительности. Финансовые досье хранятся в одном из действующих в стране БКИ. Поэтому вначале выясняют, в которое из них с следует обращаться:
- через Банк России; https://www.cbr.ru/ckki/
- через сайт госуслуг. https://www.gosuslugi.ru/.
Проверяют отсутствие либо наличие кредитов онлайн в Центральном каталоге КИ. В нем собраны данные о досье всех россиян. Для успешного поиска необходимо сообщать не только паспортные данные, но и знать код субъекта.
Воспользоваться сайтом госуслуг для поиска своей КИ можно после подтверждения учетной записи. Далее КИ запрашивается дистанционно в нужном бюро. Для совершения действий:
- Регистрируются на сайте БКИ;
- Проходят идентификацию;
- В личном кабинете смотрят КИ.
Кредит для военнослужащих в Промсвязьбанке: Оформить онлайн
Обращение в офис банк или онлайн
Получить сведения можно при посещении офиса с соответствующим заявлением. Так действуют, зная, в каком банке оформлялось кредитование. Нередко подобным образом можно узнать бесплатно о наличии и размере задолженностей.
Дистанционно можно:
- обратиться к консультанту с указанием ФИО, номера кредитного соглашения и своего контактного телефона.
- через интернет-банки. Все данные о размере займа, суммах задолженностей и графике выплат указаны в вкладке «Кредиты». Она находится в персональном кабинете на сайте;
- через терминал, вводя номер соглашения, чтобы узнать онлайн о задолженности.
Банки предлагают настраиваться на получение оповещений о платежах в автоматическом режиме. В этом случае отчеты пересылают на телефон и электронную почту либо их присылают обычными письмами.
Проверка задолженности на официальном сайте судебных приставов
Выяснить наличие задолженностей поможет сайт судебных приставов. На нем собрана информация:
- о тех, чей долг превысил 50 тысяч рублей;
- о должниках, на которых поданы заявления в суд;
- по неплательщикам, в отношении которых приняты решения о взыскании средств, об аресте имущества либо действует запрет выезда за границу.
Дополнительно к ФИО на сайте могут просить ввод даты рождения и указания регистрационных данных.
Какие банки не проверяют кредитную историю при выдаче кредита
Чужой кредит: как выявить и как действовать
Проверить, если на чужом человеке кредит, невозможно без его согласия: данные разглашению не подлежат. Однако при полученном от владельца КИ разрешении в виде нотариально заверенной доверенности, поможет БКИ. Если известен код субъекта, вопрос решится при посещении бюро.
Причиной неожиданного кредита может стать ошибка в паспортных данных либо совпадение с чужими сведениями. Но настоящей проблемой являются мошенники. Заполучив информацию, они оформляют на чужих людей ссуды.
Подобный вид деятельности квалифицируется как мошенничество. В таком случае без обращения в органы правопорядка обойтись невозможно. Возникает вопрос, что делать, если на меня незаконно оформили кредит.
При обнаружении «ложного» кредита, следует действовать по правилам:
- Подать заявление в отделение полиции, подтвердить собственную непричастность к оформлению ссуды, доказав факт кражи либо утери паспорта.
- Получив в полиции необходимые бумаги, отправляться в банк для получения копий документов по займу, написать претензию о его незаконности.
- Заняться сбором максимально возможного количества доказательств, используя записи с камер наблюдения, результаты почерковедческой экспертизы.
К расследованию подключится служба безопасности банка. При отказе финансового учреждения от сотрудничества клиент имеет право на исковое обращение в суд.
Как обезопасить себя от мошенников
Независимое экспертное заключение
Проблему легче предупредить. Чтобы исключить возможность оформления чужого кредита на свое имя, регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы удостовериться в отсутствии ошибок и своевременности обновлений сведений. Своевременно реагируйте на подозрительные звонки и смс- сообщения, действуйте решительно. Контролируйте свою репутацию и у вас не будет проблем с кредитными организациями при получении финансовой помощи.
